Redução histórica nas taxas de juros do Consignado INSS (1,68%). Taxa de juros do consignado e alternativas para Corban...
A sétima queda das taxas desde o início da atual gestão, em 2023...
No cenário financeiro atual, uma notícia impactante chega para beneficiar os segurados do INSS e desafia os correspondentes bancários a explorar novas estratégias. O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) aprovou, por unanimidade, uma redução adicional nas taxas de juros do consignado para beneficiários do INSS. O limite para o empréstimo com desconto em folha agora caiu para 1,68%, uma queda significativa em relação ao anterior 1,80%.
Já as operações com cartão de crédito consignado tiveram seu índice máximo reduzido de 2,55% para 2,49%.
Os novos valores entrarão em vigor até o fim de janeiro, representando uma mudança significativa no panorama das taxas de juros para empréstimos consignados.
A medida visa não apenas beneficiar os segurados do INSS, mas também impulsionar a economia do país. Durante a reunião do CNPS, o ministro da Previdência Social, Carlos Lupi, destacou o compromisso em oferecer taxas mais baixas, ressaltando a importância do repasse de recursos pela Previdência para movimentar a economia em diversos municípios brasileiros.
A FEBRABAN disse em nota sobre a nova taxa: "A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) entende que fixar o teto de juros em patamar economicamente inviável, como tem ocorrido, acarreta prejuízos aos beneficiários do INSS que apresentam maior risco, caso dos aposentados com idade elevada e de mais baixa renda".
Diante dessa notícia, os correspondentes bancários se deparam com o desafio de se adaptar a uma nova realidade de taxas reduzidas. Contudo, a reinvenção do negócio e a busca por alternativas estratégicas podem ser a chave para contornar essa situação.
Abaixo, apresentamos três soluções estratégicas para os correspondentes bancários enfrentarem a redução nas taxas de juros do consignado do INSS. Taxa de juros do consignado e alternativas para Corban...
3 Alternativas para os Corbans fugirem do impacto de reduções nas taxas:
1. Portabilidade de Empréstimo Consignado:
Uma Tendência em 2024. Em um ambiente de constantes mudanças nas taxas de juros, a portabilidade de empréstimo consignado surge como uma tendência em ascensão para 2024. Esse direito assegurado aos clientes permite transferir o empréstimo de uma instituição financeira para outra, sem custos adicionais (Lei de nº 4.292).
A portabilidade, regulamentada pelo Banco Central do Brasil, oferece aos clientes a oportunidade de buscar condições mais vantajosas, como taxas de juros menores e melhores prazos de pagamento.
Os correspondentes bancários podem explorar esse serviço como uma alternativa para oferecer aos clientes opções mais atrativas e manter sua base de clientes, afinal, o empréstimo ainda mantém a taxa de origem da contratação, o que torna a Portabilidade extremamente atraente para os tomadores.
A portabilidade de empréstimo consignado se destaca como um serviço tendência por várias razões:
Adequação nas Taxas: Um empréstimo adquirido não sofre com reduções de taxa no tempo, pois, a taxa é fixada a data em que o cliente adquiriu o crédito, ou seja, a redução do teto de juros aplicada pelo governo não impacta no empréstimo realizado antes, exceto caso seja portado, pois, é cancelado o crédito anterior e gerado um novo crédito que deverá se adequar ao teto atual. Isso proporciona uma atratividade para os Correspondentes Bancários em oferecer um produto muito vantajoso e para o cliente que terá oportunidade de reduzir a taxa no ato da portabilidade da operação.
Oportunidades e Menos Concorrência: Poucos correspondentes são especialistas em portabilidade, o que significa que há mais oportunidades disponíveis e menos concorrência. Isso se traduz em um mercado mais aberto e propício para o crescimento dos Correspondentes Bancários.
Produto mais atrativo: A portabilidade não encontra tanta resistência, uma vez que não há desvantagem em reduzir a taxa do empréstimo. Isso torna o processo mais suave e atraente para os que desejam crédito mais econômico.
2. Linhas de Crédito Banco do Brasil: Uma Alternativa Estratégica para Correspondentes Bancários
O Banco do Brasil se destaca como uma alternativa interessante. Suas linhas de crédito oferecem comissões atrativas e são acessíveis a uma ampla base de clientes correntistas, fugindo um pouco do público de aposentados e pensionistas.
A integração entre o Banco do Brasil e o Finaz, uma ferramenta CRM especializada, pode transformar a eficiência do trabalho dos correspondentes bancários.
A simplificação de tarefas, a integração com o banco, a consulta de margem simplificada e a interface amigável do Finaz são vantagens que podem impulsionar a produtividade e o sucesso dos correspondentes.
Quais são as linhas do Banco do Brasil?
BB Crédito Automático: O cliente deve possuir contrato de adesão assinado, ter um limite de crédito disponível e as parcelas são debitadas diretamente na conta corrente, onde a liberação do valor será na conta do cliente, sem a necessidade de informar o motivo do empréstimo e nem comprovar o uso.
BB Crédito Benefício: Destinado a aposentados e pensionistas do INSS que recebem o benefício pelo BB. A parcela é debitada em Conta Corrente. O valor das prestações apenas será debitado no dia do recebimento do benefício.
BB Crédito Consignação: Modalidade de empréstimo cujas parcelas são descontadas ao final de cada mês, direto na folha de pagamento dos mutuários.
BB Crédito Renovação: É a renovação de linhas que o cliente já possui no BB, com exceção de Consignação.
BB Crédito Salário: O valor disponível é conforme o relacionamento do cliente com o Banco/Salário. A parcela é debitada em Conta Corrente. O dia de vencimento das prestações será atribuído segundo o pagamento do salário do cliente no Banco.
BB Renovação Consignação: É a renovação da Consignação que o cliente já possui no BB.
BB Portabilidade: É a portabilidade para o BB de um empréstimo consignado realizado em outro banco.
Se você ainda não é um correspondente do Banco do Brasil, não se preocupe! O Finaz te auxilia na obtenção da chave do BB. A comissão é paga quinzenalmente, e você pode começar a vender imediatamente após o treinamento, contando com clientes pré-consultados. Diga adeus à dependência e defasagem do INSS! Saiba mais.
3. Cartão Benefício:
Uma Novidade para Servidores Públicos que já estava disponível para o INSS. O Cartão Benefício surge como uma novidade promissora, agora especialmente para servidores públicos. Trata-se de um cartão de crédito consignado, uma modalidade que desconta automaticamente as parcelas do salário do servidor, proporcionando uma gestão financeira mais segura.
Com taxas de juros atrativas, facilidade de pagamento e uma ampla rede de parceiros conveniados, o Cartão Benefício representa uma alternativa vantajosa para os clientes.
Correspondentes bancários podem explorar essa novidade como uma opção diferenciada para oferecer aos servidores públicos, garantindo uma gestão financeira mais eficiente e aproveitando que o comissionamento do cartão normalmente não é afetado pela redução de juros do INSS.
Conclusão
Diante dessas estratégias, os correspondentes bancários têm a oportunidade de se adaptar às mudanças nas taxas de juros e continuar oferecendo soluções financeiras vantajosas aos clientes. A portabilidade, a parceria com o Banco do Brasil e a oferta do Cartão Benefício são caminhos que podem conduzir os correspondentes a um cenário de sucesso mesmo diante das reduções nas taxas de juros do consignado INSS.
O Finaz está totalmente disponível para ajudar os Corbans nesse momento de incerteza. Entre em contato e fale com especialistas do mercado, confira as melhores condições e o que podemos fazer por você. Nós estamos apostos para oferecer as melhores alternativas! Fale conosco.
Ao adotar essas práticas, os correspondentes bancários não apenas superam desafios, mas também se destacam como parceiros estratégicos na busca por soluções financeiras inovadoras.