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  • Foto do escritorLucas Souto

Guia Completo sobre Empréstimo Consignado para Beneficiários do BPC/Loas.

Atualizado: 29 de jan.

Guia de consignado para BPC/Loas


Novo empréstimo consignado para quem recebe BPC/Loas. A regra é a mesma aplicada a aposentados e pensionistas e se estende a financiamentos, cartões de crédito e outras operações, explica o advogado Hilário Bocchi Junior, do Bocchi Advogados Associados.

Novo empréstimo consignado para quem recebe BPC. A regra é a mesma aplicada a aposentados e pensionistas e se estende a financiamentos, cartões de crédito e outras operações


Entendendo o Benefício de Prestação Continuada (BPC) e sua Elegibilidade para Empréstimos


O Benefício de Prestação Continuada (BPC) é uma garantia de assistência social prevista na Constituição Federal, destinada a pessoas idosas ou com deficiência de baixa renda. Muitas vezes, os beneficiários deste programa se deparam com a necessidade de recursos adicionais, e é aqui que surge a opção do empréstimo consignado.


Empréstimo Consignado: Uma Nova Possibilidade para Quem Recebe BPC


Até recentemente, o consignado para BPC era uma medida provisória (MP 1106/2022) e acabou indo parar na decisão do STF. Contudo, depois da aprovação do STF, e com a LEI Nº 14.601, DE 19 DE JUNHO DE 2023 , essa realidade mudou, alinhando às regras já aplicadas a aposentados e pensionistas do INSS. Agora, o BPC oficialmente pode ser utilizado como garantia para operações de crédito consignado, incluindo empréstimos pessoais, financiamentos e cartões de crédito.


Como Funciona a Autorização para o Desconto em Folha?


Para acessar o empréstimo consignado, o beneficiário do BPC deve autorizar o INSS a realizar o desconto direto no benefício, limitando-se a um percentual total que preserve a sustentabilidade financeira do beneficiário.


Restrições Após a Assinatura do Contrato de Empréstimo


É importante ressaltar que, uma vez contratado o empréstimo consignado, o beneficiário deve manter o recebimento do BPC através do mesmo banco até a quitação da dívida.


Instituições Financeiras que Oferecem o Empréstimo Consignado para BPC


A maioria dos bancos, incluindo instituições federais como a Caixa Econômica Federal, disponibiliza a modalidade de empréstimo consignado para beneficiários do BPC. É aconselhável pesquisar e comparar condições oferecidas por diferentes bancos, pois, as instituições concorrem nas taxas.


Possibilidades de Crédito para Quem Recebe o BPC


Além de empréstimos pessoais, o beneficiário do BPC agora tem a possibilidade de utilizar até 5% do benefício para despesas com cartão de crédito consignado, uma novidade que amplia o acesso a operações de crédito.


Limites dos Descontos em Folha


O total de descontos no benefício, incluindo empréstimos, financiamentos e cartão de crédito, não pode ultrapassar 35% do valor recebido. Dentro deste limite, até 5% podem ser usados para despesas e saques através de cartão de crédito consignado.


Proteção Contra Descontos Abusivos


É direito do beneficiário estar protegido contra descontos que excedam o limite legal de 35%. Instituições que desrespeitarem essa regra estão sujeitas a penalidades, e o beneficiário pode reivindicar indenização por eventuais danos.


Dicas para um Planejamento Financeiro Responsável com o Empréstimo Consignado


Ao considerar um empréstimo consignado, é essencial que os beneficiários do BPC façam um planejamento financeiro cuidadoso. Seguem algumas dicas para garantir que o empréstimo seja uma ferramenta de apoio e não uma fonte de preocupações futuras:

  1. Avalie a Necessidade do Empréstimo: Antes de se comprometer com um empréstimo consignado, analise se a situação financeira realmente exige esse passo ou se existem outras opções mais viáveis para atender às suas necessidades.

  2. Compare as Taxas de Juros: Faça uma pesquisa detalhada das taxas de juros oferecidas pelos diferentes bancos e instituições financeiras. As taxas podem variar significativamente e influenciar o custo total do empréstimo.

  3. Entenda o Contrato: Leia atentamente todos os termos e condições do contrato de empréstimo. Em caso de dúvidas, não hesite em procurar aconselhamento jurídico ou financeiro.

  4. Mantenha o Orçamento Atualizado: Com o novo compromisso financeiro, atualize seu orçamento mensal para incluir as parcelas do empréstimo, garantindo que todas as despesas e obrigações futuras estejam contempladas.

  5. Considere o Impacto a Longo Prazo: Lembre-se de que um empréstimo consignado é um compromisso de longo prazo. Pense em como ele pode afetar sua renda e capacidade financeira ao longo dos anos.

  6. Previna-se Contra Fraudes: Seja cauteloso com ofertas que parecem boas demais para ser verdade. Verifique se a instituição financeira é autorizada e regulamentada pelos órgãos competentes.

  7. Conheça Seus Direitos: Esteja ciente de seus direitos enquanto consumidor de produtos financeiros. Em caso de práticas abusivas, busque apoio dos órgãos de defesa do consumidor.

Acessibilidade e Transparência

A transparência é fundamental em qualquer operação financeira. Bancos, instituições e correspondentes bancários devem fornecer informações claras e acessíveis, permitindo que os beneficiários do BPC tomem decisões informadas.

Mantendo-se Informado

As leis e regulamentações financeiras podem mudar, por isso é importante manter-se informado sobre quaisquer atualizações ou alterações que possam afetar o empréstimo consignado. Este artigo será atualizado regularmente para refletir as mudanças mais recentes e garantir que você sempre tenha as informações mais atuais à disposição.


Conclusão

O acesso ao empréstimo consignado por beneficiários do BPC representa um importante avanço na inclusão financeira e na autonomia desses indivíduos. É vital que os beneficiários estejam bem informados sobre seus direitos e as condições do mercado para fazerem escolhas seguras e benéficas.


 

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